En el ámbito laboral, es común esperar que a medida que acumulamos experiencia, nuestro salario también experimente un aumento progresivo. Este fenómeno, a primera vista, puede parecer altamente atractivo, ya que refleja un reconocimiento de nuestras habilidades y conocimientos adquiridos con el tiempo. Sin embargo, bajo la superficie de este aparente beneficio económico se encuentra la teoría del gasto creciente, un concepto que nos invita a reflexionar sobre las posibles consecuencias y desafíos económicos que este incremento salarial puede tener para nuestra economía y que deben ser considerados con precaución.
Según la teoría de gasto creciente, a medida que aumentan nuestros ingresos, es común que también incrementemos nuestros gastos al adquirir nuevas necesidades y comodidades. Este fenómeno puede llevar a un aumento significativo de los gastos recurrentes y a la postergación indefinida de la decisión de ahorrar. Sin un control adecuado, esta dinámica puede conducir a problemas financieros graves, deteriorando la capacidad de ahorro y el bienestar financiero. Para contrarrestar estos efectos negativos, es crucial desarrollar un plan financiero que brinde una visión clara de nuestra situación económica, analice detalladamente los gastos e identifique conductas perjudiciales. Desde EFPA España se ha elaborado una guía práctica que ofrece claves para no caer en la trampa del gasto creciente y favorecer una gestión financiera sólida y sostenible en el tiempo.
- Analiza tu situación financiera. Antes de tomar cualquier tipo de decisión respecto a qué hacer con ese incremento de sueldo, debes analizar bien cuál es el estado de tus finanzas. Elabora un mapa detallado de cuáles son tus ingresos y a qué los dedicas. Examina las características de los gastos, si son obligatorios o más bien se corresponden con desembolsos rutinarios o de disfrute. Esto te ayudará a hacerte una idea de, por ejemplo, cómo es tu capacidad de ahorro y en qué medida podrías incrementar tu consumo (o ahorro) ante ese aumento de los ingresos.
- Establece metas claves, especialmente para ese ingreso extra. Cuando pienses en qué destinar ese aumento del salario, ten en cuenta que tu situación financiera puede cambiar en cualquier momento. Si no dispones ya de un colchón de ahorro, esta subida salarial puede ser una oportunidad perfecta para crearlo. Separar este ahorro en una cuenta diferente, no solo te permitirá hacer frente a posibles imprevistos, también a no incurrir en aumentos de gasto al ver una mayor cantidad de dinero en tu cuenta. Además, determinar objetivos a corto, medio y largo plazo te ayudará a priorizar tus gastos y evitar compras impulsivas. Estas metas pueden ser de todo tipo, desde ahorrar para la creación de ese fondo de emergencia, hasta hacerlo para realizar un viaje o acumular capital de cara a la compra de una vivienda.
- Creación de un plan financiero. Una vez analizada la situación financiera, qué oportunidades te ofrece ese incremento salarial y tener establecidas las metas a conseguir en un periodo de tiempo, puedes plasmar todo en un plan financiero. Este instrumento actuará como una guía estratégica para manejar tus recursos y asignar los fondos de manera efectiva, asegurándote de que tus decisiones estén alineadas con tus objetivos. Además, te ofrecerá un enfoque estructurado y te brindará la tranquilidad de estar preparado para imprevistos, optimizando así tu capacidad para ahorrar, invertir y disfrutar de la vida sin preocupaciones económicas constantes.
- Realiza revisiones y ajustes periódicos de tu presupuesto. Es evidente que según pasa el tiempo las necesidades cambian. Es necesario revisar periódicamente tu presupuesto, pero esto no debe traducirse en ir incrementando gastos progresivamente. Es tan importante incorporar las nuevas necesidades que surgen como eliminar aquellas que quizá ya no sean tan cruciales.
- Pide asesoramiento a un profesional. Ante cualquier duda, la ayuda de un profesional del asesoramiento y planificación financiera resulta fundamental. La orientación de expertos financieros es valiosa ya que te brindarán perspectivas objetivas, estrategias personalizadas y herramientas para optimizar tu gestión financiera.
En este sentido, podemos afirmar que un aumento salarial puede convertirse en un riesgo financiero si no se gestiona adecuadamente. Para eludir esta trampa es esencial trabajar la relación consciente con el dinero y reflexionar acerca de la idoneidad de tus decisiones económicas. De esta forma, fortaleceremos nuestra capacidad de ahorro y forjaremos un camino más equilibrado hacia la prosperidad económica en el largo plazo y la consecución de nuestras metas.