Durante más de dos mil años, los faros han guiado a los marineros, sirviendo como importantes balizas para la navegación y la seguridad. El primer faro conocido, construido en el antiguo Egipto, utilizaba espejos de bronce pulido para proyectar la luz del fuego a través del mar y ayudar a los navegantes en su travesía.
En su trabajo como planificador financiero en BISSAN Wealth Management, Peter Dougherty a menudo se siente como un farero moderno: guiando a expatriados a través de sus finanzas e inversiones, proporcionando una luz que les ayuda a orientarse entre las numerosas complejidades de las aguas financieras que separan España y Estados Unidos.
Los planes financieros que su equipo elabora para los clientes en BISSAN aportan claridad y dirección a las familias en tiempos de incertidumbre económica, del mismo modo que los faros ayudan a los barcos a navegar con seguridad en la oscuridad o durante las tormentas. Además, contar con la guía de un plan financiero (o de un faro) proporciona confianza y tranquilidad al saber que las inversiones (o los barcos) siguen el rumbo correcto.
Para los más de 50.000 estadounidenses que actualmente viven en España, es fundamental que quien les ayude a elaborar su plan financiero y de inversión tenga un conocimiento profundo de todas las circunstancias financieras tanto españolas como estadounidenses. No quieren pasar por alto una estrategia de inversión viable o un producto financiero simplemente porque su planificador financiero desconozca lo que está disponible en ambos países. Además, su asesor debe estar al día con la normativa que limita las opciones de inversión. Un español que vive en España, por ejemplo, puede comprar la mayoría de los fondos de inversión gestionados en Europa. Para un estadounidense en España, sin embargo, esto activaría un tratamiento fiscal desfavorable por parte de la Hacienda estadounidense (la IRS, por sus siglas en inglés).
Para asegurarse de contar con los conocimientos necesarios para asistir a sus clientes, Peter estudia rigurosamente las finanzas a ambos lados del Atlántico. En octubre de 2025 obtuvo la certificación como Certified Financial Planner® (CFP®) en Estados Unidos — además es uno de los pocos estadounidenses en poseer la máxima credencial de planificación financiera en España, tras haber obtenido la certificación European Financial Planner (EFP) de EFPA España en 2021—.
Como explica Dougherty: «El enfoque de BISSAN Wealth Management es muy eficaz para ayudar a expatriados en España; el primer paso es conocer los objetivos financieros de nuestros clientes y lo que desean lograr —comprar una vivienda, financiar la educación de sus hijos, ayudar a sus padres en la vejez, etc.— Después, cuantificamos cada uno de estos objetivos en nuestro modelo de optimización con el fin de determinar las futuras salidas de efectivo previstas y destinar el dinero necesario para estos gastos a inversiones seguras y a corto plazo. Solo después de comprender plenamente las circunstancias del cliente —sabiendo cómo cada decisión encaja en el panorama general y habiendo creado un plan financiero del futuro que desean construir— comenzamos a asesorar sobre inversiones específicas. Y únicamente a continuación de que las futuras salidas previstas estén protegidas de forma segura frente a las fluctuaciones del mercado, hablamos de invertir a largo plazo.»
Un farero en una isla no dirige su luz no solo a las embarcaciones que se acercan desde una sola dirección. Se asegura de que todos puedan guiarse por ella. Del mismo modo, Dougherty se esfuerza por ayudar a sus clientes a ambos lados del Atlántico. Esa es la razón por la que ha obtenido tanto la certificación CFP® en Estados Unidos como la EFP en España. También por eso cursó dos másteres: un máster en fiscalidad y tributación en España y un MBA en finanzas en Estados Unidos. Además, el hecho de trabajar codo con codo con compañeros hispanohablantes en BISSAN Wealth Management le otorga a Peter un profundo conocimiento de la idiosincrasia de la planificación financiera e inversión en España, lo cual resulta una enorme ventaja para cualquier expatriado que resida aquí.
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