Un tribunal de Ceuta ha declarado la nulidad de un contrato de tarjeta de crédito revolving Visa & Go comercializado por CaixaBank Payments & Consumer al considerar que sus condiciones eran abusivas por falta de transparencia. La sentencia, dictada el pasado 16 de julio y que ha devenido ya firme, condena a la entidad financiera a devolver al consumidor todas las cantidades cobradas que superen el capital efectivamente utilizado, junto con los correspondientes intereses legales y las costas del procedimiento.
El cliente ha estado representado por el abogado José Ramón Oulego, socio director de Oulego Abogados y Consultores, cuyo equipo de Derecho Bancario ha conseguido esta nueva resolución favorable sin coste para el afectado.
CaixaBank no acreditó haber explicado adecuadamente los riesgos de la tarjeta
La sentencia considera que la entidad financiera no demostró haber facilitado al consumidor información precontractual suficiente para comprender el funcionamiento de la tarjeta Visa & Go y las consecuencias económicas de su sistema de pago aplazado.
El tribunal señala que el contrato presentaba una configuración gráfica y una redacción complejas que dificultaban la comprensión de sus condiciones esenciales. Las cláusulas relativas a los intereses y al sistema de amortización se encontraban distribuidas entre numerosas estipulaciones, sin especial destaque ni ejemplos explicativos.
Asimismo, CaixaBank no acreditó haber entregado simulaciones o información comparativa que permitieran al cliente valorar las consecuencias económicas de utilizar el sistema revolving frente a otras modalidades de financiación.
La resolución aplica la doctrina establecida por el Tribunal Supremo en su sentencia 154/2025, de 30 de enero, según la cual no basta con comunicar al consumidor el tipo de interés o la TAE de una tarjeta revolving. También es necesario proporcionarle información clara sobre su funcionamiento y sus riesgos económicos.
El riesgo de pagar durante años sin conseguir reducir la deuda
Uno de los aspectos fundamentales de la sentencia es la falta de información sobre el denominado efecto «bola de nieve», característico de determinadas tarjetas revolving.
Este sistema permite aplazar los pagos mediante cuotas mensuales, pero, dependiendo del importe de estas y de los intereses aplicados, una parte importante de cada pago puede destinarse a satisfacer intereses en lugar de amortizar el capital.
Como consecuencia, el consumidor puede continuar pagando durante años sin conseguir reducir significativamente su deuda.
En este caso, el tribunal considera que la falta de transparencia impidió al cliente conocer la verdadera carga económica del contrato, comparar alternativas de financiación y comprender los riesgos asociados al producto.
La resolución concluye que las cláusulas que regulaban los intereses remuneratorios, la amortización rotativa y la recomposición automática del crédito eran abusivas y debían declararse nulas.
CaixaBank deberá devolver las cantidades cobradas en exceso y pagar las costas
La nulidad de estas condiciones afecta a elementos esenciales del contrato, por lo que el tribunal ha acordado la nulidad total de la tarjeta Visa & Go.
En consecuencia, el consumidor únicamente estará obligado a devolver el capital que haya utilizado realmente, mientras que CaixaBank deberá reintegrarle todas las cantidades cobradas que excedan de dicho importe, incluidos intereses, comisiones y otros cargos contractuales.
A las cantidades que correspondan deberán añadirse los intereses legales desde las respectivas fechas de cobro.
La sentencia también impone a CaixaBank el pago de las costas procesales. La cantidad definitiva que deberá devolver la entidad se determinará en ejecución de sentencia, una vez efectuada la correspondiente liquidación.
La resolución contempla la posibilidad de interponer recurso de apelación.
Desde Oulego Abogados y Consultores destacan que este procedimiento se enmarca en su actividad de defensa de los consumidores afectados por tarjetas revolving y otros productos financieros.
La firma recuerda que los consumidores que tengan tarjetas revolving de CaixaBank u otras entidades financieras pueden solicitar una revisión de sus contratos para determinar si existen cláusulas abusivas o incumplimientos de las obligaciones de transparencia.
La posibilidad de reclamar y las cantidades que eventualmente puedan recuperarse dependerán de las circunstancias de cada contrato y de la información facilitada al consumidor.
