Los expatriados angloparlantes en España se enfrentan a un conjunto único de retos en la planificación financiera, desde la gestión de impuestos transfronterizos hasta el mantenimiento de cuentas en múltiples jurisdicciones. Para afrontar estos desafíos, ¿conviene contratar a un asesor financiero o tomar las riendas personalmente? Ambas opciones tienen ventajas e inconvenientes. La elección adecuada dependerá de su situación financiera, preferencias personales y objetivos.
¿Por qué es diferente la planificación financiera para los expatriados?
- Planificación de la jubilación: puede implicar múltiples cuentas y plataformas.
- Normas fiscales: varían en cada país y son susceptibles de generar dificultades de cumplimiento o declaración, según las normativas vigentes.
- Planificación sucesoria: se complica por las leyes internacionales.
Estos factores dificultan tanto trabajar con un asesor financiero como invertir por cuenta propia, por lo que tomar una decisión informada es fundamental.
Peter Dougherty, asesor financiero estadounidense en BISSAN Wealth Management en España, cree que hacerlo uno mismo ofrece dos ventajas: “ahorrarse los honorarios de un asesor reduce costes, y se tiene mayor flexibilidad para cambiar de plataforma o estrategia si uno se traslada desde España”.
Sin embargo, aunque Dougherty considera que invertir por cuenta propia como expatriado en España es posible, también reconoce que ello “requiere un compromiso serio de tiempo: es necesario asegurarse de cumplir con las normativas españolas y europeas, las obligaciones fiscales, así como con las restricciones o prohibiciones del país de origen”, asegura.
Por eso, Peter Dougherty recomienda que los expatriados en España busquen asesoramiento financiero de un hablante nativo de inglés que esté inmerso en el sistema español. Él mismo ha seguido ese camino. En 2019, Peter obtuvo el título de Asesor Financiero Europeo (EFA) otorgado por EFPA España (la Asociación Europea de Planificación Financiera en España). Desde entonces, ha sumado dos certificaciones más en España: un máster en Tributación y Fiscalidad por la Universidad de Nebrija y el título de Planificador Financiero Europeo (EFP) también por EFPA España.
Entre las aficiones e intereses de Peter, se encuentra la lectura pormenorizada de la prensa nacional e internacional; en especial el diario económico Expansión, así como The Wall Street Journal o The Financial Times. Por esta razón, decidió seguir su vocación y dedicarse al asesoramiento financiero. Gracias a este bagaje, Dougherty señala que: “para la mayoría de los expatriados, la pregunta no es ‘¿Necesito ayuda?’, sino ‘¿Cuáles son los riesgos de hacerlo solo?’ Si su situación financiera abarca varios países, códigos fiscales y monedas, la ayuda profesional merece la pena. No obstante, si está informado y dispuesto a aprender, el enfoque DIY puede funcionar, especialmente si se combina con asesoramiento experto”.
Para más información: https://www.financial-planning-in-spain.com
